दोस्तों आज हम इस ब्लॉग के माध्यम से Top 7 Best Personal Loan App in India के बारे में डिटेल से बात करने वाला है। भारत के लगातार विकसित होते वित्तीय परिदृश्य में, पर्सनल लोन त्वरित और परेशानी मुक्त वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन समाधान बन गया है।
चाहे आपातकालीन चिकित्सा व्यय, शादी की लागत, यात्रा की योजना या ऋण समेकन के लिए हो, पर्सनल लोन विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। डिजिटल तकनीक के आगमन ने कई पर्सनल लोन ऐप के साथ प्रक्रिया को और सरल बना दिया है जो धन तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं। यहाँ, हम भारत में कुछ बेहतरीन पर्सनल लोन ऐप के बारे में बता रहे हैं जो बाज़ार में धूम मचा रहे हैं।
Best Personal Loan Apps क्या होता है
पर्सनल लोन ऐप गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) या बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले मोबाइल एप्लिकेशन हैं। वे ऋण आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाते हैं, जिससे आप अपने स्मार्टफोन पर ही अपने ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और उसका प्रबंधन कर सकते हैं। ये ऐप आम तौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में जल्दी स्वीकृति और वितरण प्रदान करते हैं।
पर्सनल लोन ऐप चुनते समय ध्यान रखने योग्य कारक
- Interest Rates: यह आपके समग्र ऋण लागत को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है। अपनी पसंद को अंतिम रूप देने से पहले विभिन्न ऐप द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।
- Loan Amount and Tenure: आपको जिस ऋण राशि की आवश्यकता है और पुनर्भुगतान अवधि जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप हो, उसे पहचानें।
- Eligibility Criteria: सुनिश्चित करें कि आप ऐप की पात्रता आवश्यकताओं, जैसे कि न्यूनतम आयु, आय और क्रेडिट स्कोर को पूरा करते हैं।
- Processing Fees and Other Charges: ऋण से जुड़े किसी भी प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क या देर से भुगतान दंड से अवगत रहें।
- Transparency and Reputation: एक स्पष्ट और पारदर्शी ऋण प्रक्रिया वाला प्रतिष्ठित ऐप चुनें। ऑनलाइन समीक्षाएँ पढ़ें और ऐप का इतिहास देखें।
- Customer Service: सुनिश्चित करें कि ऐप आपके किसी भी प्रश्न या चिंता को संबोधित करने के लिए विश्वसनीय ग्राहक सहायता चैनल प्रदान करता है।
List of 15 Best Personal Loan App in India
| Personal loan Lender | Interest Rate Charged | Amount Disbursed | Repayment Tenure | Approval and disbursal time |
|---|---|---|---|---|
| PaySense | 16.8-27.6% per annum | Rs. 5,000 to 5 Lakhs | 3-60 months | 1-2 days |
| Moneyview | 16-22% per annum | Rs. 5,000 to 5 Lakhs | 3-60 months | 1-2 days |
| KreditBee | 15-30% per annum | Rs. 10,000 to 4 Lakhs | 3-24 months | 1-2 days |
| mPokket | 17.5-30% per annum | Rs. 500 to 30,000 | 3 months | 1-2 days |
| Fibe | 19-36% per annum | Rs. 5,000 to 5 Lakhs | 3-24 months | 1-2 days |
| Home Credit | 24-34% per annum | Rs. 10,000 to 5 Lakhs | 6-48 months | Within 1 day |
| Lazypay | 18-34% per annum | Rs. 3,000 to 5 Lakhs | 3-24 months | Within 1 day |
| Buddy Loan | Starting at 12% per annum | Rs. 10,000 to 15 Lakhs | 12 months to 5 years | 1-2 days |
| LoanFront | 12-36% per annum | Rs. 1,500 to 2 Lakhs | 62-160 days | 15 minutes |
| SmartCoin | 20-36% per annum | Rs. 1,000 to 2 Lakhs | 91-120 days | 1-2 days |
| Finnable | Starting at 16% per annum | Rs. 50,000 to 10 Lakhs | 6-60 months | 6 hours |
| Nira | 24-36% per annum | Rs. 5,000 to 1 Lakh | 3-24 months | 24 hours |
| Truebalance | 60-154.8% per annum | Rs. 1,000 to 1 Lakh | 62 days to 6 months | Within 1 day |
| MoneyTap | 13-18% per annum | Rs. 3,000 to 5 Lakhs | 2-36 months | Few minutes |
| IndiaLends | 10.25-25% per annum | Rs. 10,000 to 50 Lakhs | 6-60 months | 1-2 days |
Top 7 Best Personal Loan App in India 2024
PaySense
PaySense अपनी परेशानी मुक्त ऋण आवेदन प्रक्रिया और त्वरित अनुमोदन के लिए जाना जाता है। यह वेतनभोगी पेशेवरों और स्व-नियोजित व्यक्तियों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय है।
Key Features:
- Loan Amount: ₹5,000 से ₹5,00,000.
- Interest Rates: 1.4% से 2.3% प्रति माह.
- Repayment Tenure: 3 से 60 महीने.
- Eligibility: वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति.
- Approval Time: न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ तत्काल स्वीकृति.
Pros:
- उपयोगकर्ता के अनुकूल ऐप इंटरफ़ेस.
- कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं.
- लचीले पुनर्भुगतान विकल्प.
Cons:
- कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं.
CASHe
CASHe को अल्पकालिक ऋण चाहने वाले युवा पेशेवरों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसका अनूठा स्कोरिंग सिस्टम, जिसे सोशल लोन कोटिएंट (SLQ) कहा जाता है, सोशल मीडिया प्रोफाइल और अन्य कारकों के आधार पर क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है।
Key Features:
- Loan Amount: ₹7,000 से ₹3,00,000।
- Interest Rates: 2.25% से 2.5% प्रति माह।
- Repayment Tenure: 62 दिन से 1.5 वर्ष।
- Eligibility: वेतनभोगी पेशेवर।
- Approval Time: कुछ घंटों के भीतर।
Pros:
- अभिनव SLQ स्कोरिंग सिस्टम।
- धन का त्वरित वितरण।
- न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण।
Cons:
- अल्पकालिक ऋणों के लिए उच्च ब्याज दरें।
Earlysalary
Earlysalary उन युवा पेशेवरों को लक्षित करता है जिन्हें आपात स्थिति या जीवनशैली की ज़रूरतों के लिए तुरंत नकदी की आवश्यकता होती है। ऐप कई तरह के वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है, जिसमें वेतन अग्रिम और तत्काल व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं।
Key Features:
- Loan Amount: ₹5,000 से ₹5,00,000.
- Interest Rates: 1.5% से 2.5% प्रति माह.
- Repayment Tenure: 3 से 24 महीने.
- Eligibility: वेतनभोगी व्यक्ति.
- Approval Time: तुरंत स्वीकृति.
Pros:
- तुरंत संवितरण.
- लचीला पुनर्भुगतान अवधि.
- कोई पूर्वभुगतान शुल्क नहीं.
Cons:
वेतनभोगी व्यक्तियों तक सीमित.
Moneytap
Moneytap एक व्यक्तिगत ऋण लाइन प्रदान करता है जिसका उपयोग आवश्यकतानुसार किया जा सकता है, जो इसे लचीलेपन को पसंद करने वालों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाता है. उपयोगकर्ता एक बार में कम से कम ₹3,000 निकाल सकते हैं.
Key Features:
- Loan Amount: ₹3,000 से ₹5,00,000.
- Interest Rates: 1.08% प्रति माह से शुरू.
- Repayment Tenure: 2 से 36 महीने।
- Eligibility: वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति।
- Approval Time: 24 घंटे के भीतर।
Pros:
- उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करें।
- लचीले निकासी और पुनर्भुगतान विकल्प।
- कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं।
Cons:
- प्रारंभिक प्रसंस्करण शुल्क लागू होता है।
Nira
Nira व्यक्तिगत ऋणों तक त्वरित और आसान पहुँच प्रदान करता है, जिसका उद्देश्य उन लोगों को ऋण प्रदान करना है जिनका क्रेडिट स्कोर उच्च नहीं हो सकता है।
Key Features:
- Loan Amount: ₹5,000 से ₹1,00,000।
- Interest Rates: 1.5% से 2.5% प्रति माह।
- Repayment Tenure: 3 से 12 महीने।
- Eligibility: वेतनभोगी व्यक्ति।
- Approval Time: 24 घंटे के भीतर।
Pros:
- कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों की ज़रूरतों को पूरा करता है।
- त्वरित प्रसंस्करण और वितरण।
- पारदर्शी शुल्क संरचना।
Cons:
- उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरें।
Dhani
इंडियाबुल्स द्वारा Dhani, व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है और स्वास्थ्य कार्ड सहित कई वित्तीय सेवाएँ भी प्रदान करता है। ऐप अपने तत्काल ऋण अनुमोदन और आसान आवेदन प्रक्रिया के लिए जाना जाता है।
Key Features:
- Loan Amount: ₹1,000 से ₹15,00,000।
- Interest Rates: 1% से 3% प्रति माह।
- Repayment Tenure:3 से 36 महीने।
- Eligibility: वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति।
- Approval Time: तत्काल स्वीकृति।
Pros:
- ऋण राशियों की विस्तृत श्रृंखला।
- तत्काल ऋण स्वीकृति।
- स्वास्थ्य कार्ड जैसे अतिरिक्त लाभ।
Cons:
- ग्राहक सेवा असंगत हो सकती है।
KreditBee
KreditBee एक ऑनलाइन ऋण देने वाला प्लेटफ़ॉर्म है जो युवा पेशेवरों को सेवा प्रदान करता है। ऐप न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।
Key Features:
- Loan Amount: ₹1,000 से ₹2,00,000.
- Interest Rates: 1.5% से 2.49% प्रति माह.
- Repayment Tenure:3 से 18 महीने.
- Eligibility: वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति.
- Approval Time: 15 मिनट के भीतर.
Pros:
- तेज़ स्वीकृति और वितरण.
- न्यूनतम दस्तावेज़.
- उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफ़ेस.
Cons:
- अल्पकालिक ऋणों के लिए ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं.
पर्सनल लोन ऐप क्यों?
पारंपरिक बैंकिंग प्रक्रियाएँ बोझिल हो सकती हैं, जिसमें अक्सर लंबी कागजी कार्रवाई, लंबा इंतज़ार और कई बार बैंक शाखाओं में जाने की ज़रूरत शामिल होती है। पर्सनल लोन ऐप इन परेशानियों को दूर करके ये सुविधाएँ देते हैं:
- Convenience: कहीं से भी कभी भी आवेदन करें।
- Speed: त्वरित स्वीकृति और वितरण, अक्सर कुछ घंटों के भीतर।
- Transparency: स्पष्ट नियम और शर्तें, बिना किसी छिपे हुए शुल्क के।
- Accessibility: कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों सहित आबादी के व्यापक वर्ग के लिए ऋण उपलब्ध है।
सही तरीके से पर्सनल लोन ऐप को कैसे चुनें?
पर्सनल लोन ऐप चुनते समय, अपनी ज़रूरतों पर विचार करना और ब्याज दरों, शुल्क और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि ऐप प्रतिष्ठित हो और उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।
यहाँ कुछ अतिरिक्त कारक दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
- Check the RBI Website: किसी ऋणदाता को चुनने से पहले यह जांचना ज़रूरी है कि वह RBI द्वारा विनियमित है या नहीं। इससे धोखाधड़ी की संभावना कम होगी और आवेदन प्रक्रिया सुचारू रहेगी।
- Your credit score: आपका क्रेडिट स्कोर उस ब्याज दर को प्रभावित करेगा जिसके लिए आप योग्य हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी।
- The amount of money you need to borrow: आपको उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि भी उस ब्याज दर को प्रभावित करेगी जिसके लिए आप योग्य हैं। आपको जितना अधिक पैसा उधार लेने की आवश्यकता होगी, आपकी ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
- The length of the loan: ऋण की अवधि मासिक भुगतान को प्रभावित करेगी। ऋण जितना लंबा होगा, आपका मासिक भुगतान उतना ही कम होगा।
एक बार जब आप इन सभी कारकों पर विचार कर लेते हैं, तो आप पर्सनल लोन ऐप की तुलना करना शुरू कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा ऐप चुन सकते हैं।
Frequently Asked Questions (FAQs)
1. Top 10 Instant Loan Apps in India
त्वरित ऋण ऐप अपने त्वरित प्रसंस्करण समय और उपयोग में आसानी के कारण तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं। यहाँ भारत में शीर्ष 10 तत्काल ऋण ऐप दिए गए हैं:
- EarlySalary
- PaySense
- MoneyTap
- Navi
- KreditBee
- LazyPay
- CASHe
- Dhani
- Credy
- LoanTap
2.Best Personal Loan App in India
भारत में सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण ऐप व्यक्तिगत ज़रूरतों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। कुछ शीर्ष दावेदारों में शामिल हैं:
- EarlySalary
- PaySense
3. RBI Approved Loan Apps in India
ऋण ऐप चुनते समय, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा स्वीकृत ऐप चुनना महत्वपूर्ण है। RBI द्वारा स्वीकृत कुछ ऋण ऐप में शामिल हैं:
- EarlySalary
- PaySense
- MoneyTap
- Navi
- KreditBee
ये ऐप RBI द्वारा विनियमित हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे सख्त वित्तीय दिशानिर्देशों का पालन करते हैं और सुरक्षित, पारदर्शी ऋण सेवाएँ प्रदान करते हैं।
4. Small Loan Apps
छोटे ऋण ऐप उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए त्वरित, छोटी राशि की आवश्यकता होती है। भारत में शीर्ष छोटे ऋण ऐप में शामिल हैं:
- PaySense
- MoneyTap
- Navi
- KreditBee
5. Quick Loan Apps
त्वरित ऋण ऐप को अक्सर मिनटों के भीतर धन तक तेज़ पहुँच प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। भारत में शीर्ष त्वरित ऋण ऐप हैं:
- EarlySalary
- LazyPay
- Navi
- CASHe
ये ऐप अपनी तेज़ स्वीकृति प्रक्रियाओं और तेज़ धन वितरण के लिए जाने जाते हैं।
6. Fastest Instant Loan Apps
जिन लोगों को तत्काल धन की आवश्यकता है, उनके लिए सबसे तेज़ तत्काल ऋण ऐप हैं:
- EarlySalary
- MoneyTap
- KreditBee
7. 7 दिन ऋण ऐप सूची
कुछ ऐप 7 दिनों जैसी छोटी चुकौती अवधि के साथ ऋण प्रदान करते हैं। इससे संबंधित हमने एक और ब्लॉग बनाया जिनको जाकर आप पढ़ सकते हो।